Онлайн-банкинг

Типы онлайн-банкинга

Онлайн-банкинг бывает разных типов в зависимости от учреждения, предлагающего услугу. Наиболее распространенные типы - это традиционные банки, кредитные союзы, цифровые банки и нео-банки.

• Традиционные банки

  Это обычные банки с физическими отделениями, которые предлагают услуги онлайн-банкинга. Сегодня большинство клиентов предпочитают пользоваться онлайн-банкингом в традиционных банках из-за их удобства. Традиционные банки имеют физические отделения, и клиенты, которые предпочитают личное посещение, могут посещать их. Банки также предлагают мобильный банкинг через приложение и доступ к онлайн-банкингу через веб-сайт. Клиенты могут переводить средства, проверять баланс счетов, оплачивать счета и подавать заявки на кредиты онлайн.

• Кредитные союзы

  Кредитные союзы - это некоммерческие финансовые учреждения, находящиеся в собственности и под управлением группы людей, имеющих общую связь. Союзы финансируются за счет депозитов членов и предлагают кредиты, сберегательные счета и текущие счета. Кредитные союзы имеют требования к членству, и любой, кто становится членом, может пользоваться услугами онлайн-банкинга. Подобно традиционным банкам, многие кредитные союзы предлагают онлайн-банкинг, где пользователи могут получить доступ к счетам через веб-сайт или мобильное приложение.

• Цифровые банки

  Цифровые банки предлагают банковские услуги исключительно онлайн без каких-либо физических отделений. Банки имеют полную лицензию и работают аналогично традиционным банкам. Цифровые банки, как правило, имеют более низкие сборы и более выгодные процентные ставки из-за более низких эксплуатационных расходов. Банки предоставляют полный спектр услуг, включая сберегательные и текущие счета, кредиты и кредитные карты. Цифровые банки быстро внедряют новшества, предлагая новые онлайн-банковские продукты и услуги для привлечения клиентов.

• Нео-банки

  Нео-банки - это финтех-компании, которые предлагают услуги онлайн-банкинга без каких-либо физических отделений. Компании сотрудничают с традиционными банками для предоставления застрахованных депозитов и других банковских услуг. Нео-банки предлагают удобный онлайн-банкинг через мобильное приложение. Банки предоставляют базовые услуги онлайн-банкинга, такие как текущие и сберегательные счета, а также инструменты бюджетирования. Нео-банки часто ориентированы на молодых клиентов, которые ищут современный онлайн-банкинг.

Функции и возможности

• Управление счетом: При создании счетов пользователи получают доступ к выпискам, которые показывают все поступления и списания средств, а также любые сборы с течением времени. Также доступны инструменты, которые позволяют им отслеживать расходы по категориям или видеть, сколько денег было накоплено каждый месяц. В совокупности эти функции помогают людям лучше контролировать свои финансы в одном месте.
• Денежные переводы: Ключевым преимуществом онлайн-банкинга является возможность легко переводить средства между счетами в одном банке, а также в другие банки или третьим лицам. Это позволяет клиентам оплачивать счета в электронном виде, отправлять платежи за границу и делить расходы с друзьями, все это с телефона или компьютера.
• Инструменты бюджетирования: Многие банки теперь добавляют услуги, которые помогают пользователям лучше управлять своими деньгами. Функции включают в себя возможность устанавливать цели сбережений, отслеживать прогресс и получать индивидуальные советы или оповещения при изменении привычек трат. Такие элементы помогают клиентам принимать осознанные решения о своих финансах и следовать своим бюджетам.
• Мобильный депозит чеков: Еще одним большим преимуществом мобильного банкинга является возможность депонировать чеки через смартфон. Пользователю просто нужно подписать заднюю часть чека, сфотографировать лицевую и оборотную стороны и отправить ее через приложение банка. Эта функция экономит время, избавляя от необходимости посещать физическое отделение для внесения депозитов по чекам, особенно для тех, кто регулярно получает чеки.
• Поиск банкомата: Большинство банков предлагают услуги банкоматов, которые позволяют клиентам снимать наличные в любое время без комиссии, при условии использования банкоматов своего банка. При путешествиях или в незнакомых местах найти ближайший банкомат может быть непросто. Банки помогают, предоставляя поиск банкоматов, который позволяет пользователям искать доступные банкоматы через свой веб-сайт или мобильное приложение.

Применение онлайн-банкинга

В современном мире сфера применения онлайн-банкинга обширна, он служит как частным лицам, так и предприятиям. Прелесть этой технологии в том, что ее можно использовать в любом месте, где есть интернет-соединение. Очевидно, что онлайн-банкинг преобразовал и упростил различные функции банковской деятельности. Это стало революционным изменением, обеспечивая быстрое и эффективное обслуживание в рамках банковской системы. Применение этой технологии в банковском деле показывает, как традиционный банкинг постепенно уступает место обширному цифровому банкингу.

Предприниматели используют онлайн-банкинг по разным причинам, в том числе для управления счетами, обработки платежей, контроля денежных потоков и финансового планирования:

• Перевод средств: С помощью онлайн-банкинга средства могут переводиться между различными счетами как на международном, так и на внутреннем уровне.
• Обработка платежей: Предприятия могут осуществлять платежи поставщикам через онлайн-банкинг. Доступны методы оплаты, такие как ACH-платежи, которые позволяют автоматически оплачивать счета. Кроме того, платежи по кредитным картам можно обрабатывать через онлайн-банкинг.
• Погашение кредита: Благодаря онлайн-банкингу, который осуществляет операции между банком и клиентом, погашение кредитов можно производить удобно. После согласования условий клиенты могут настроить автоматическое списание средств для ежемесячного списания.
• Управление денежными потоками: С помощью онлайн-банкинга предприятия могут эффективно управлять своими денежными потоками. Они могут отслеживать свои доходы и расходы, обеспечивая баланс между ними и выполнение финансовых обязательств.
• Финансовое планирование: Предприятия могут использовать финансовые отчеты и данные, предоставляемые через онлайн-банкинг, для принятия решений, таких как бюджетирование и прогнозирование, которые помогут в планировании на будущее.
• Управление счетами: Предприятия могут легко отслеживать свои счета, такие как баланс текущих счетов, сберегательных счетов и любых других бизнес-счетов. Кроме того, банки могут предоставлять услуги бизнес-онлайн-банкинга, адаптированные к конкретным потребностям компании.
• Торговые услуги: Онлайн-банкинг интегрируется с торговыми сервисами, что позволяет предприятиям принимать платежи по картам. Это улучшает обработку платежей, обеспечивая беспроблемное обслуживание клиентов.
• Интегрированные финансовые инструменты: Такие услуги оснащены финансовыми инструментами, которые помогают эффективно управлять финансами. Инструменты, которые помогают в бюджетировании, управлении денежными потоками и отслеживании расходов.

Как выбрать онлайн-банкинг

Выбор надежного онлайн-банка - задача непростая. Задачи сложные, начиная от удовлетворения потребностей традиционных банков и заканчивая оценкой предлагаемых услуг. Тем не менее, несколько факторов могут помочь успешно пройти этот процесс и в конечном итоге получить банк, который соответствует потребностям меняющегося бизнеса.

• Проанализируйте потребности в обслуживании в отделениях: Обслуживание, которое банк предоставляет в своих отделениях, является значимым фактором, который следует учитывать. Хотя онлайн-банки предлагают высокую степень удобства, обслуживание в отделениях по-прежнему требуется для некоторых действий. Сюда входят нотариальное заверение документов, встреча с банкиром для подачи заявки на кредит и внесение наличных.
• Сравнивайте похожие счета: Одна из основных ошибок, которую многие люди совершают при анализе банковских счетов, заключается в том, что они сравнивают их, хотя они разные. Счета с сопоставимыми функциями следует оценивать, чтобы убедиться, что выбран правильный. Например, при поиске онлайн-сберегательных счетов сравнение следует проводить между сберегательными счетами разных банков.
• Выберите банк с надежной мобильной платформой: Технологии важны для онлайн-банков. Мобильный банкинг является важной частью онлайн-банкинга, и банки должны иметь надежные приложения, которые могут обрабатывать транзакции без проблем. Прежде чем принимать решение, рекомендуется ознакомиться с удобством использования приложения и мобильного сайта выбранного банка. Избегайте онлайн-банков, которые постоянно получают плохие отзывы о своем приложении и мобильном сайте.
• Проверьте наличие мер безопасности в онлайн-среде: Надежные меры безопасности в онлайн-среде важны для защиты счетов от взлома. Двухфакторная аутентификация - отличный пример эффективной меры безопасности в онлайн-среде, которая может помочь защитить счета. Кроме того, узнайте, что делает банк для защиты личной информации, например, убедитесь, что сотрудники, имеющие доступ к определенным данным, квалифицированы.
• Оцените сборы и комиссии: Даже если банк выбран из-за предлагаемых преимуществ, необходимо учитывать расходы. Каждый банк имеет свои требования к капиталу, особенно для онлайн-институтов, где банки инвестируют в технологии. Оцените возможные банковские сборы и выберите банк, который предлагает хорошее соотношение цены и качества.
• Проверьте процентные ставки: Процентные ставки - это еще один фактор, который отличает банки друг от друга. Конкретные процентные ставки предлагают хорошую отдачу от вложенных средств; следовательно, выбранный банк должен оцениваться на основе процентных ставок по его сберегательным счетам. Необходимо тщательно проверить веб-сайт банка на наличие информации о ценах и процентных ставках, прежде чем принимать решение, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
• Ищите дополнительные услуги и преимущества: Онлайн-банки предлагают дополнительные преимущества и бонусы, которые помогают им отличаться от традиционных учреждений. Эти преимущества тщательно анализируются перед выбором банка, чтобы убедиться, что они помогут в достижении поставленных финансовых целей. Некоторые из этих дополнительных услуг включают программы финансовой грамотности, инструменты бюджетирования и рекомендации по вопросам личного финансового планирования.

Вопросы и ответы по онлайн-банкингу

В1: Какие меры безопасности в онлайн-банкинге следует принимать?

О1: Используйте надежные пароли, включите двухфакторную аутентификацию и регулярно отслеживайте счета на предмет подозрительной активности.

В2: Есть ли преимущества использования онлайн-банкинга?

О2: Да, онлайн-банкинг предлагает удобство, круглосуточный доступ к счетам, онлайн-оплату счетов и электронные выписки, помимо других преимуществ.

В3: Можно ли переводить деньги за границу через онлайн-банкинг?

О3: Да, онлайн-банкинг часто позволяет переводить деньги за границу через банковские переводы или онлайн-сервисы денежных переводов.

В4: Как связаться с поддержкой по вопросам онлайн-банкинга?

О4: Большинство банков предоставляют поддержку клиентов через различные каналы, такие как телефон, электронная почта, чат или лично в отделении по вопросам онлайн-банкинга.

В5: Необходимо ли поддерживать минимальный баланс на онлайн-счете?

О5: Это зависит от банка и типа счета. Некоторые банки требуют минимального баланса, чтобы избежать ежемесячных сборов или заработать проценты.